Por Frank Gargano | 26 de marzo del 2025
La inteligencia artificial se está convirtiendo en una presencia imponente en el campo de los seguros de vida, lo que señala uno de los mayores cambios enfocados en la tecnología que llegarán a la industria. Pero con un sector que es tan regulado como el seguro, las empresas están cuestionándose cómo y cuándo las herramientas empoderadas por la IA pueden avanzar.
Una investigación publicada en enero por Digital Insurance encuestó a 120 expertos de compañías de seguros, agencias y empresas de tecnología sobre las predicciones de áreas que deben ser observadas en el seguro durante el año 2025. En lo que respecta al gasto tecnológico, casi un 78% de los encuestados expresó que esperaban lo mismo y un 4% anticipó que eliminaría las inversiones tecnológicas.
La automatización está en primer lugar en muchas de estas conversaciones, como fue evidenciado por un 55% de los encuestados que identificaron a las nuevas tecnologías como la IA, el aprendizaje automático y la cadena de bloques (blockchain) como las principales tendencias de las aseguradoras para los próximos uno a tres años.
Aquellos que implementan herramientas de la IA pueden “crear una ventaja competitiva en lo que se refiere a atraer y retener el talento, especialmente para las generaciones más jóvenes,” expresó en el reporte Ryan Baillargeon, jefe de seguro en Glia.
“El debate sobre la IA pasará de las fases iniciales de investigación y prueba de concepto a la implementación generalizada y la materialización de valor,” afirmó Baillargeon. “Los verdaderos ganadores serán aquellos que aprovechen la IA para optimizar procesos y reducir costos operativos.”
Según el reporte, los casos de uso más populares se extienden a los procesos de reclamaciones (36%), el servicio al cliente (23%) y aún las suscripciones (16%). Pero el uso de la IA y la IA generativa no deja de tener sus propios riesgos. Las alucinaciones fueron el riesgo número uno identificado por los expertos de seguros en el reporte con un 51% de los encuestados en acuerdo. Las luchas regulatorias por la falta de explicación del modelo obtuvieron un 46% y un mayor riesgo de fugas de información obtuvieron un 43%.
Las empresas como la firma canadiense de seguros Manulife, que opera en los Estados Unidos como John Hancock, ha sido una de las líderes en la adopción de la IA durante la última década. John Hancock y Manulife lanzaron primeramente prácticas de la IA en el año 2016 y desde entonces han identificado más de 200 casos de uso de la IA generativa dentro de la organización.
Jodie Wallis, jefe mundial de análisis de Manulife, expresó a Digital Insurance que la combinación de la IA clásica con la IA generativa ha provocado el mayor progreso en la tecnología y ha ayudado a mejorar las “tasas de procesamiento directo” y otras funciones de negocios.
“La IA generativa es definitivamente algo importante para la transformación digital, no es lo único, pero es importante,” expresó Wallis. “Pienso que el lenguaje que es utilizado para discutir el seguro facilita la manera en que es contada la historia con la IA generativa.” Profundiza en la manera que la adopción de la IA generativa impacta la industria del seguro y otros nuevos cambios en los mercados del seguro de vida.
De qué manera los fundadores del seguro están ofreciéndole empatía al mundo
Cuando Ron Gura, cofundó la firma de tecnología de seguros de vida Empathy (Empatía) con Yonathan Bergman en el año 2020, la misión era colaborar con las aseguradoras de vida ofreciendo servicios de liquidación de herencias y apoyo para beneficiarios en duelo. Aproximadamente cinco años después, el trabajo no se ha detenido.
Empathy ayuda a los clientes a crear y mantener planes de cuidado con gestores de cuidado dedicado, pero además ofrece herramientas para redactar obituarios, gestionar acuerdos patrimoniales y otros procesos complejos incluidos en las pólizas de seguros de vida.
“Probamos que, si cambias de una transacción a una relación, las personas nunca olvidarán lo que hiciste por ellas,” expresó Gura a Digital Insurance. “Estamos viendo la manera en que esto se relaciona con todo lo demás que está sucediendo en la industria, una industria relativamente anticuada que busca innovación, busca la experiencia del cliente y busca un mayor compromiso durante lo que todos conocemos como la mayor transferencia de beneficios de la historia.”
Proyecciones económicas y cuidados que obstaculizan el ahorro para la jubilación de las mujeres
Una nueva información del Nationwide Retirement Institute (Instituto Nacional de Retiro) encontró que tanto un futuro económico incierto como las responsabilidades familiares, son los principales factores que impiden la efectividad que tienen las mujeres de ahorrar para el retiro.
Los hallazgos del estudio Advisor Authority (Autoridad Asesora), que encuestó a 610 asesores y más de 2,500 inversionistas de 18 años en adelante con activos invertidos que superan los $10,000, mostraron que un 67% de las mujeres inversionistas que apoyan a sus seres queridos tenían carreras que impactaban los deberes de sus cuidadores. Aproximadamente un 18% también expresó que esas mismas tareas les han evitado ahorrar para el retiro.
“Es entendible que las mujeres inversionistas, que muchas veces sirven de cuidadoras primarias para su familia, se sientan desafiadas por el panorama económico actual y la presión de cuidar a sus seres queridos,” expresó en una declaración Suzanne Ricklin, vicepresidenta de ventas de soluciones de retiro para Nationwide.
¿La IA es parte de la suscripción de seguros de vida?
Brett Laker, jefe de Norteamérica de Underwrite Me, le expresó a DI en un podcast reciente que la inteligencia artificial impactará grandemente la suscripción, las reclamaciones y el desarrollo de los productos o hipótesis de mortalidad de los próximos años.
“Por tanto, existe el temor de ser dejados atrás por los compañeros y competidores especialmente si buscamos en C-suite y estamos obteniendo recomendaciones de los expertos en la materia, eso puede ser realmente grandioso porque promueve una adopción más rápida de nuevas innovaciones,” expresó Laker. “Sin embargo, también puede ser un problema porque si se toman atajos en la evaluación del impacto y las implicaciones, entonces puedes tropezar contigo mismo.”
Enfatizó que la IA tiene la capacidad de asumir tareas “mundanas y laboriosas” de los agentes de seguros, pero la naturaleza altamente regulada de la industria del seguro es algo que debe ser aclarado para adopciones futuras.
Filial estadounidense de Dai-ichi Life cederá bloques de seguros por $9.7 billones
Protective Life Corp., una división de Dai-ichi Life Holdings Inc. de propiedad absoluta, acordó desprenderse de aproximadamente $9.7 billones de reservas de pólizas como parte de un juego para impulsar las ganancias.
La compañía le expresó a Bloomberg News, que la oficina de Protective Life de Birmingham, Alabama, está cediendo los bloques de seguro a la firma de reaseguros Resolution Life Group Holdings Ltd., la cual Dai-ichi espera que mejorará sus beneficios ajustados de $30 a $40 millones a mediano o largo plazo.
Los términos del acuerdo mantendrán los activos con Protected Life, pero Resolution Life cosechará los ingresos y gastos que incluyen las ganancias y pérdidas de la inversión.
Los pro y contra del seguro de vida como activo fiscal
Los favores de las pólizas de seguros de vida están disponibles para los hogares adinerados, ofreciendo liquidez libre de impuestos en tiempo de necesidad, sirviendo de garantía para préstamos y ayudando con la planificación patrimonial, pero todo eso tiene un costo.
Los altos costos de las primas asociados a pólizas de “vida total” o “permanentes” son un obstáculo inicial que debe ser resuelto para aquellos que buscan construir una estrategia de seguro de vida. Las regulaciones sobre fideicomisos y sucesiones que están en medio del cambio pueden complicar estas estrategias.
Peter Harjes, un planificador financiero certificado que es jefe financiero estratégico de seguros de vida y servicios patrimoniales en ARI Financial, le expresó a Financial Planning: “los atributos fiscales por sí solos lo convierten en un producto muy exitoso en el plan financiero de alguien desde una perspectiva fiscal.”
Fuente: https://www.dig-in.com/news/how-ai-is-reshaping-the-future-of-life-insurance-in-2025
De Paz y Asociados, SRL 