Insurtech, un acrónimo de «seguro» y «tecnología», se refiere al uso de la tecnología para mejorar los procesos comerciales, la eficiencia y la experiencia del cliente en la industria de los seguros. Representa un movimiento transformador que aprovecha los avances en el análisis de la información, la inteligencia artificial (IA), el blockchain y otras herramientas digitales para mejorar y revolucionar varios aspectos de los seguros.
¿Cuáles son los tipos de Insurtech?
Insurtech no es una tecnología o solución única sino una unión de herramientas y enfoques que buscan mejorar y modernizar los procesos de seguros. Estas nuevas tecnologías han preparado el camino para múltiples tipos de Insurtech y cada uno está enfocado en mejorar los diferentes aspectos de la cadena de valores de los seguros.
1. Distribución digital y agregados
- Mercado en línea: estas plataformas permiten que los clientes comparen diferentes productos de seguros y compren las pólizas en línea, ofreciendo una experiencia de compra conveniente y transparente.
- Páginas de comparación: las páginas de comparación permiten que los clientes evalúen las diferentes opciones de seguro que incluyen precio y cobertura, facilitando la toma de decisiones informada.
2. Administración y suscripción de pólizas
- Análisis de la información: Insurtech aprovecha el análisis de la información para evaluar los riesgos, determinar los precios y coordinar los procesos de suscripción, mejorando la precisión de la evaluación de los riesgos y los precios.
- Automatización: las herramientas de automatización son utilizadas para automatizar la administración de las pólizas, las decisiones de la suscripción y la generación de documentos, reduciendo las tareas y errores manuales.
3. Procesamiento y gestión de las reclamaciones
- Automatización de las reclamaciones: las soluciones de Insurtech agilizan el procesamiento de las reclamaciones a través de la automatización y la reducción del tiempo y los esfuerzos requeridos para evaluar y liquidar las reclamaciones.
- Sometimiento digital de reclamaciones: los asegurados pueden someter las reclamaciones digitalmente, mejorando la velocidad y conveniencia del proceso de reclamación.
4. La telemática y el seguro basado en el uso
- Dispositivos telemáticos: estos dispositivos, que son generalmente instalados en los vehículos, reúnen información sobre el comportamiento del conductor, la velocidad, la distancia y los patrones de freno, permitiendo que las aseguradoras ofrezcan un precio personalizado basado en maneras de conducir actualizadas.
- Aplicaciones móviles: algunas compañías Insurtech utilizan aplicaciones móviles para rastrear y registrar el comportamiento del conductor, ofreciendo un seguro de automóvil basado en el uso sin necesidad de equipos adicionales.
5. Blockchain y contratos inteligentes
- Blockchain para la transparencia: la tecnología Blockchain mejora la transparencia, la seguridad y la confianza de las transacciones de seguro, especialmente en áreas como la emisión de pólizas, el procesamiento de las reclamaciones y el reaseguro.
- Contratos inteligentes: los contratos inteligentes ejecutan por sí mismos condiciones predefinidas, facilitando la liquidación automática de las reclamaciones y el cumplimiento de los contratos.
6. Internet de las cosas (IoT) y Sensores
- Dispositivos conectados: los dispositivos IoT, que incluyen sensores de viviendas y dispositivos de salud portátiles, ofrecen a las aseguradoras información en tiempo real para la evaluación de los riesgos, la prevención de pérdidas y las ofertas de seguros personalizadas.
7. Inteligencia artificial y el aprendizaje automático
- Chatbots empoderados por la IA: los chatbots y los asistentes virtuales asisten a los clientes con solicitudes y reclamaciones, mejorando el servicio y el compromiso del cliente.
- Aprendizaje automático para la evaluación de riesgos: la IA y los algoritmos del aprendizaje automático son utilizados para evaluar los riesgos de una manera más precisa, identificando las actividades fraudulentas y automatizando las decisiones de suscripción.
8. Seguridad cibernética y gestión de riesgos
- Seguro cibernético: las soluciones Insurtech del dominio de la seguridad cibernética ofrecen cobertura contra las brechas de información y los ataques cibernéticos, abordando la creciente importancia de la gestión de los riesgos cibernéticos.
9. Seguro de igual a igual (P2P)
- Plataformas colaboradoras: las plataformas de seguro P2P permiten que los grupos de personas unan recursos y compartan coberturas de seguro, generalmente con el beneficio de la confianza mutua dentro del grupo.
10. Seguro a demanda
- Cobertura flexible: el seguro a demanda permite que los asegurados activen y desactiven coberturas según lo necesiten, alineándose a sus requisitos específicos y cambiantes de seguro.
Insurtech en acción: casos destacados de compañías que utilizan Insurtech
Las aplicaciones más importantes de Insurtech han sido encontradas en diferentes segmentos de la industria del seguro. Algunos ejemplos de tipos de Insurtech de la vida real incluyen:
- Seguro de automóvil basado en el uso: las compañías de seguro de automóvil como Progressive y Metromile utilizan dispositivos de telemática para monitorear el comportamiento del conductor y ofrecerle a los asegurados tasas personalizadas basadas en su manera de conducir actual.
- Mercados digitales de seguros: las plataformas como PolicyBazaar y Insurify permiten que los clientes comparen y compren pólizas de seguro en línea, simplificando la experiencia de compra.
- Automatización del procesamiento de reclamaciones: Lemonade, un startup de insurtech, utiliza la IA para procesar las reclamaciones rápida y eficientemente, frecuentemente en minutos.
- Reaseguro basado en Blockchain: aseguradoras como Swiss Re han explorado a blockchain para coordinar y mejorar los procesos de reaseguro, mejorando la transparencia y reduciendo el riesgo de fraude.
- Seguro a demanda: las compañías de seguros de pequeños negocios como Trov y Slice ofrecen cobertura a demanda que los asegurdos pueden activar o desactivar según el cambio de su estilo de vida y necesidades.
Fuente: https://www.insurancejournal.com/blogs/darkhorse-insurance/2025/03/06/813353.htm
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