Expertos predicen un gran cambio en la cultura
Por Daniel Wood | 20 de junio del 2025
Las partes interesadas de la industria esperan que la inteligencia artificial (IA) transforme el modelo mundial de negocios de los seguros cambiando significativamente la habilidad del fundamento de la industria y también facilitando una gestión de riesgo más predictiva y menos reactiva y los procesos de las reclamaciones.
“Cuando hablamos de transformación, podríamos decir muchas cosas sobre la automatización,” expresó Troy Dehmann, director de operaciones de Beazley. “Pienso que la mayor transformación que están experimentando se encuentra en las habilidades.
Dehmann participó recientemente en un webinar titulado Tiempos Financieros (FT, por sus siglas en inglés). Lee Harris, el moderador y corresponsal de seguros del FT, le preguntó cuál sería el cambio mayor cambio único de la industria de los seguros que la IA agentic y la IA generativa provocarían en los próximos cinco años.
Expresó que todas las funciones de los seguros serán afectadas de alguna manera. “Pienso que una de las mayores transformaciones serán las habilidades y la manera en que pensamos acerca de las habilidades en nuestra industria, dentro de los servicios financieros en general,” expresó Dehmann.
Esperaba una “transformación” en la educación y el entrenamiento.
El co-panelista Michael Föhner, director mundial de gobernanza de información y de la IA para SwissRe, expresó que la velocidad a la que la industria necesita realizar este cambio es “bastante aterradora.”
“Necesitamos definir esta mejora de las habilidades,” expresó.
Föhner expresó que una gran pregunta es ¿cómo pueden las compañías de seguros “ponen a los humanos al tanto” para validar los resultados provocados por la IA? Comparó el uso de la IA con conducir un vehículo muy rápido. “Tienes que estar capacitado para conducir esta rápida máquina,” expresó.
Föhner sugirió que el mundo académico y el de los seguros necesitan trabajar unidos para abordar esos asuntos. “Pienso que nuestra cultura de la industria de los seguros cambiará de ser lo que llamaría un procesamiento reactivo a una gestión continua de riesgos y reclamaciones,” expresó Mohammad Khan, el tercer panelista. Khan es un socio y director de seguros generales en PwC en el Reino Unido.
Expresó que la IA Agentic ayudará a tomar decisiones de seguros y permitirá que las aseguradoras analicen la manera en que riesgos futuros impactarán sus decisiones actuales. “Pienso que nos moveremos más hacia ser más predictivos porque la tecnología y el poder de procesamiento nos permitirán hacer eso,” expresó Khan.
Otro gran cambio inspirado por la IA expresó, impactará a los clientes de seguros. Khan esperaba que las aseguradoras especializadas sean creadoras de productos personalizados que se adapten mejor a los riesgos de los clientes.
¿De qué manera Swiss Re y Beazley utilizan la IA actualmente?
A Föhner se le pidió que explicara como Swiss Re utiliza actualmente la tecnología.
Expresó que la IAGen es como una “herramienta mágica” para lidiar con la información no estructurada de su empresa de forma rápida y eficiente. Afirmó que el 80% de la información que su empresa necesita procesar no está estructurada.
La gestión de suscripciones y reclamaciones son dos áreas importantes donde esto sucede, afirmó. “Los contratos de reaseguros pueden ser enormes, y ahora en lugar de minutos, media hora, una hora, puedes tener una respuesta en segundos,” expresó Föhner.
Expresó que la empresa lanzó a un asistente de suscripción que es empoderado por la IA, Life Guide Scout. Los suscriptores pueden utilizar una función de chat para hacer preguntas en lenguaje natural acerca de cómo suscribir ciertos riesgos. Anteriormente, el suscriptor tendría que leer artículos que hayan sido sugeridos según palabras claves.
“Tengo que enfatizar, cuando utilizamos la IAGen, la herramienta no está tomando la decisión,” expresó Föhner. “Aún lo hace el suscriptor, es aún el gestor de reclamaciones quien toma la decisión, pero es un asistente muy poderoso.” Expresó que esto libera a los suscriptores de tener que leer detalles “engorrosos.”
Dehmann estuvo de acuerdo. “Estamos utilizándola para todo desde leer, resumir, extraer información para suscripción, someter reclamaciones,” expresó. “Pienso que hemos implementado herramientas en muchos casos de uso,” afirmó.
Expresó que la gobernanza y las barreras de seguridad son áreas de enfoque importantes. Dehmann afirmó que la relación entre el suscriptor y la IA, era como la de socios de entrenamiento. No se permite que esta tecnología “vaya sola.”
Revisión de definiciones: ¿qué es la IA Agentic?
Khan ofreció una definición útil que explicaba la diferencia entre la IAGen y la IA Agentic. “Definiría la IA generativa como un tipo de modelo de inteligencia artificial capaz de crear nuevos contenidos como textos, imágenes, audio, video, códigos, etc. a partir de patrones de aprendizaje de informaciones existentes,” afirmó.
Khan expresó que lo más importante es que la IAGen “crea.” Describió la IA Agentic como una subclase de IAGen que consiste en sistemas de inteligencia artificial “poseen agencia.” “Por tanto, la capacidad de actuar de manera independiente, perseguir objetivos, tomar decisiones e interactuar con el medioambiente alrededor de ellas a través del tiempo para lograr objetivos,” expresó.
La IA tradicional y la IAGen son herramientas inteligentes que responden a entradas, expresó Khan, donde la IA Agentic “opera con iniciativas y autonomía” y es más como un asistente personal. “Estamos viendo cada vez más a la IA Agentic ser utilizada en la industria de los seguros, pero pienso que también es justo decir que estamos en las primeras etapas,” afirmó.
Fuente: https://www.insurancebusinessmag.com/us/news/technology/how-will-ai-transform-insurance-539772.aspx
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