Parte 1 de 2: varias fuerzas están presionando las aseguradoras para que reconsideren más que solo la manera en que evalúan los riesgos.
Por Brian Moore | 24 de julio del 2025
La suscripción ha sido por mucho tiempo el motor de los seguros de propiedades y accidentes, sin embargo, permanece menos digitalizada que funciones como las reclamaciones y el compromiso con los clientes.
Actualmente, el aumento de los promedios de las pérdidas, los márgenes más estrictos y la presión sobre los inversionistas por los promedios combinados están poniendo el desarrollo de la suscripción bajo un escrutinio más estricto. La modernización ya no es más algo opcional sino un imperativo estratégico para las aseguradoras buscar permanecer competitivas, aumentar su participación en el mercado y cumplir con la evolución de las expectativas de las partes interesadas.
Para tener éxito, la suscripción debe ser conectada, inteligente y ágil, empoderada por el uso de información más inteligente, flujos de trabajo optimizados y tecnologías avanzadas como la IA. Las aseguradoras que se modernicen producirán decisiones más rápidas, selecciones de riesgos más precisas y rentabilidad mejorada. Aquellos que no lo hacen corren el riesgo de quedarse atrás a medida que la suscripción cambia de una práctica tradicional dirigida por la experiencia, a una disciplina que es mejorada por la información y capacitada por la tecnología.
Tendencias tecnológicas redefinen la suscripción
Varias fuerzas importantes están reformando el futuro de la suscripción actual, presionando a las aseguradoras a reconsiderar no solo la manera en que evalúan los riesgos sino la forma en que operan en todos los niveles.
Primero, las plataformas unificadas están transformando los ambientes de suscripción. Los bancos de trabajo centralizados ahora reúnen la recepción de solicitudes, la clasificación, el análisis de los riesgos, la fijación de precios y la colaboración en un solo espacio digital, ofreciendo a los suscriptores una visión comprensiva y en tiempo real de cada solicitud. Esta consolidación permite decisiones más rápidas y consistentes y reduce significativamente el trabajo manual. Las encuestas recientes muestran que aproximadamente dos tercios (68%) de las aseguradoras tienen planificado priorizar las inversiones en plataformas de suscripción para los próximos años.
Segundo, la proliferación de la información está redefiniendo las entradas de las que dependen los suscriptores. Una explosión de información de terceros, de dispositivos IoT, imágenes de satélites, modelos climáticos e información demográficos, están ofreciendo a las aseguradoras un acceso sin precedentes a información de riesgo granular en tiempo real. El éxito depende cada vez más de la capacidad de añadir, filtrar e interpretar este universo de información en expansión a velocidad y escala.
Tercero, la capacitación de la IA está acelerando el proceso de suscripción. A pesar de que la toma de decisiones totalmente autónoma aún está evolucionando, las herramientas impulsadas por la IA como la gestión inteligente de solicitudes, el análisis de documentos y el enriquecimiento de la información de los riesgos ya están optimizando los flujos de trabajo. Las principales aseguradoras están integrando la IA directamente en las operaciones de suscripción, moviéndose más allá de los pilotos hacia un impacto del mundo real. En una encuesta reciente de Send Technology, un 71% de los ejecutivos de suscripción expresó que la IA sería una parte importante de su estrategia en el próximo año, y un 65% la identificó como la mayor oportunidad para mejorar la rentabilidad y el desempeño de la suscripción.
Cuarto, la integración de los ecosistemas se ha convertido en algo crítico. Ninguna plataforma de suscripción puede permitirse operar de manera aislada. Las aseguradoras están construyendo ecosistemas conectados que unen los centros de trabajo de suscripción con los sistemas centrales, las plataformas CRM, la maquinaria de precios y las fuentes de información internas/externas. La integración impulsada por API y las arquitecturas modulares actualmente son esenciales para la velocidad, escalabilidad y la preparación para el futuro.
Finalmente, se está estableciendo un cambio hacia la suscripción basada en resultados. El éxito de la suscripción es medido cada vez más por métricas claras de negocios: relación solicitud-vinculación, velocidad de cotización, mejoría del promedio de pérdidas, y rentabilidad del portafolio en general. Esta evolución está transformando la suscripción de un proceso manual reactivo a una disciplina proactiva impulsada por el rendimiento.
Juntos, estos cambios están transformando la suscripción en su centro. Para mantener el ritmo, las aseguradoras deben moverse más allá de las prácticas fragmentadas y heredadas hacia operaciones digitalmente conectadas y ágiles, o corren el riesgo de quedarse atrás.
Desafíos claves que detienen a los suscriptores
A pesar de que los beneficios de la modernización de la suscripción son cada vez más claros, muchas aseguradoras aún luchan para ejecutar programas de transformación efectivos. Varios desafíos persistentes permanecen en el camino.
Uno de los obstáculos más significativos de la transformación de la suscripción es la tecnología heredada. Las pilas tecnológicas fragmentadas dificultan el flujo de información sin interrupciones y los flujos de trabajo integrados que demanda la suscripción moderna. Para avanzar, las aseguradoras deben modernizarse cuidadosamente añadiendo cada vez más nuevas capacidades sin interrumpir las operaciones más importantes.
Otra barrera importante son los procesos manuales y fragmentados. En muchos ambientes de suscripción, el trabajo más importante se encuentra en hojas de cálculos, correos electrónicos y herramientas desconectadas. Esta fragmentación crea ineficiencias, aumenta el riesgo de errores y ralentiza el procesamiento de las solicitudes, afectando los esfuerzos para acelerar la toma decisiones de las suscripciones.
Para agravar el problema está la falta de información centralizada. Sin una visión unificada de la información de los riesgos, los suscriptores deben reunir y conciliar la información manualmente de múltiples fuentes. Este enfoque mosaico produce evaluaciones de riesgos inconsistentes y retrasa la generación de cotizaciones, afectando la calidad de la eficiencia y la suscripción. Las investigaciones muestran que solo alrededor de un 35% de las aseguradoras tiene capacidades avanzadas de información de terceros.
Aún antes de que se introduzca la tecnología, muchos equipos suscriptores lidian con la inmadurez del proceso. Los flujos de trabajo ineficientes y muy complejos son comunes. La simple aplicación de la automatización a procesos deficientes rara vez genera una transformación significativa. El verdadero progreso requiere que las aseguradoras primero simplifiquen, estandaricen y optimicen los flujos de trabajo de suscripción antes de digitalizarlos.
Finalmente, la resistencia cultural puede dañar aún los mejores planes de modernización mejor diseñados. La tecnología sola no puede transformar la suscripción. Los suscriptores puede ser escépticos con los nuevos flujos de trabajo o desconfiar de las amenazas percibidas de la automatización. La gestión de cambios sólidos, la comunicación clara y el compromiso activo de las partes interesadas son esenciales para construir confianza y promover la adopción.
Comprender y abordar estos desafíos de frente es fundamental para el éxito de cualquier iniciativa de modernización. Solo superando las barreras técnicas y organizacionales, las aseguradoras podrán desarrollar programas de transformación de suscripción sostenibles y escalables que aporten un valor comercial significativo.
De Paz y Asociados, SRL 