Para las agencias y las aseguradoras que navegan en el mercado rápido actual, los agentes de la IA ofrecen una manera práctica de modernizar las operaciones.
Por Natasha Mashanovich | 2 de septiembre del 2025
Desde el aumento de las expectativas de los clientes hasta las presiones del fraude y el cumplimiento, las aseguradoras se enfrentan a más complejidades que nunca. A pesar de que la información y la tecnología siempre han desempeñado una función en la industria, los agentes de la IA están cambiando el juego al optimizar los flujos de trabajo y mejorar la toma de decisiones y el servicio al cliente.
A continuación, seis maneras en que los agentes de la IA ayudan a las agencias de seguros y aseguradoras a permanecer competitivas, eficientes y enfocadas en los clientes:
1. Hace que el procesamiento de las reclamaciones sea sencillo, consistente y preciso
Las reclamaciones son los momentos más cargados emocionalmente en una relación de seguros. La experiencia puede crear o deshacer la confianza. Los agentes de la IA respaldan a los ajustadores validando las solicitudes, identificando la información faltante o inconsistente y recomendando los próximos pasos desde la primera notificación de pérdida (FNOL) hasta la liquidación.
Pueden evaluar los daños a partir de fotos y videos, verificar la consistencia con la descripción de la pérdida y estimar los costos de reparación, para que las reclamaciones simples se muevan más rápido y las complejas lleguen al experto adecuado.
El resultado son ciclos de tiempo más cortos, menos errores y personal enfocado en casos de alto valor. Los asegurados obtienen respuestas más rápidas y la confianza crece en ambos lados.
2. Identifica e interrumpe los fraudes a escala y en tiempo real
El fraude es una pérdida constante de rentabilidad. La detección tradicional basada en reglas generalmente pasa por alto patrones en evolución o produce falsos positivos que frustran a los clientes genuinos.
Los agentes de la IA actúan como copilotos para los investigadores, escaneando grandes volúmenes de información de las reclamaciones, destacando patrones inusuales y ofreciendo contexto para que los especialistas se enfoquen en los casos de mayor riesgo. Los agentes también prueban imágenes y videos para su reutilización, manipulación o ediciones sintéticas, e identifican las discrepancias entre las imágenes, los metadatos y la narrativa.
Esto limita la exposición financiera mientras ayuda a que las reclamaciones legítimas se paguen más rápido. Los clientes ven un proceso más justo y las aseguradoras fortalecen tanto sus resultados financieros como su reputación.
El lado humano de las señales de fraude: Donde la IA generativa va más allá es en el análisis de las sutilezas de la comunicación humana. Más allá de la información estructurada, los agentes de IA pueden escuchar la vacilación, los cambios en el tiempo verbal o los cambios en el sentimiento durante las llamadas de voz y los intercambios escritos. Estas señales, familiares para la ciencia del comportamiento, pueden indicar cuándo algo está mal. Utilizados con cuidado, ofrecen a los equipos de reclamaciones una capa adicional de señal sin reemplazar el juicio humano.
3. Perzonaliza la experiencia de cada asegurado de manera responsable
Los agentes de la IA ayudan a las aseguradoras a tratar a cada cliente como un individuo en lugar de un registro en un sistema. Se basan en el historial de facturación y reclamaciones, interacciones pasadas e incluso notas de llamadas de servicio para anticipar las necesidades y sugerir opciones de cobertura relevantes. Todo esto sucede dentro de reglas claras y consentimiento, para que la personalización se mantenga justa y conforme a las reglas.
También ofrecen soporte por chat o voz las 24 horas, los 7 días de la semana y transmiten el contexto a través de los canales para que las conversaciones se sienten continuas. Cuando un humano necesita intervenir, el agente se asegura de tener una visión completa. El resultado son respuestas más rápidas y una experiencia de servicio personalizada y respetuosa.
4. Optimiza el servicio diario al cliente y el distribuidor
Más allá de la personalización, los agentes de la IA hacen que el servicio de rutina sea más rápido y consistente. Responden preguntas comunes, ayudan con los cambios en las pólizas y guían a las personas a través de formularios en línea. Extraen los detalles correctos de los sistemas centrales, mantienen el contexto en todos los canales y realizan una transición sin problemas al personal humano cuando es necesario.
Al manejar solicitudes de gran volumen y baja complejidad, los equipos de servicio se enfocan en los problemas complejos y las relaciones de trabajo. Los corredores y socios obtienen respuestas más rápidas sobre el apetito, las presentaciones y el estado de la cotización. Los tiempos de espera se acortan y la experiencia se siente simple y confiable.
5. Impulsa decisiones de suscripción más inteligentes y rápidas
La suscripción es donde la información realmente se combina con el juicio. Los agentes de IA agregan y analizan información interna y externa, como los historiales de manejo, informaciones del IoT de los vehículos o informaciones de los riesgos de las propiedades, para ofrecer a los suscriptores una visión más completa de los perfiles de riesgo.
Esto significa que las agencias pueden emitir las pólizas de una manera más rápida, ponerle un precio más preciso y personalizar mejor las ofertas según las necesidades de los clientes sin sacrificar la debida diligencia o el cumplimiento.
6. Simplifica el cumplimiento, los controles de riesgo y los reportes listo para las auditorías
El cumplimiento regulatorio no es negociable a pesar de consumir tiempo y recursos significativos. Los agentes de la IA ayudan automatizando las tareas rutinarias de reporte, monitoreando los flujos de trabajo para identificar las brechas de cumplimiento, y manteniendo registros completos y listos para la auditoría.
Además, ofrecen un sistema de alerta anticipada identificando posibles brechas antes de que se conviertan en situaciones costosas. Los equipos hacen menos trabajo manual, se adelantan a las reglas de evolución y reducen los riesgos de la supervisión.
La IA empodera a las personas: los agentes de la IA no están aquí para reemplazar la experiencia humana sino para fortalecerla.
Al asumir tareas repetitivas y pesadas con mucha información, ofrecen a los profesionales de los seguros más espacio para concentrarse en lo más importante: construir relaciones, aplicar el juicio y ofrecer un servicio excepcional. Para las agencias y aseguradoras que navegan por el mercado actual en rápido movimiento, los agentes de la IA ofrecen una manera práctica y escalable de modernizar las operaciones, combatir el fraude de manera más efectiva y mantener a los clientes en el centro de cada decisión.
De Paz y Asociados, SRL 