Principales riesgos mundiales de las empresas y sus efectos en la industria del seguro

Por Holly Monroe. 5 de julio de 2023

A principios de este año, la aseguradora corporativa internacional Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS), lanzó su 12avo barómetro anual de riesgo. La encuesta evalúa los principales riesgos de negocios según informaciones de más de 2,700 encuestados de 94 países y territorios. Los encuestados incluyen clientes de Allianz, corredores y organizaciones comerciales de la industria, consultores de riesgos, suscriptores, altos directivos y expertos en reclamaciones, entre otros profesionales de la administración de riesgos.

Entonces, ¿cuál es la mayor preocupación de los líderes de empresas de hoy? Como era de esperarse, la pandemia y la escasez de suministros que tuvo como resultado, los retrasos, y la alta inflación tuvieron una gran influencia en la proyección actual de riesgos. La evolución macroeconómica llegó al tercer lugar en la lista de riesgos de empresas para el 2023, el continuo cambio climático y los desastres naturales con los próximos en la lista. Y por segundo año consecutive, los incidentes cibernéticos y las interrupciones de negocios ocuparon el primer y segundo lugar. Tanto la crisis energética como los riesgos políticos y la violencia son nuevos en la lista este año, ocupando el No. 3 y el No. 10 respectivamente. Los 10 riesgos mundiales principales para el año 2023 según la encuesta son los siguientes:

Incidentes cibernéticos (34 por ciento de los encuestados)
Interrupción de negocios (34 por ciento de los encuestados)
Evolución macroeconómica (25 por ciento de los encuestados)
Crisis energética (22 por ciento de los encuestados)
Cambios en las legislaciones y regulaciones (19 por ciento de los encuestados)
Catástrofes naturales (19 por ciento de los encuestados)
Cambio climático (17 por ciento de los encuestados)
Escasez de mano de obra capacitada (14 por ciento de los encuestados)
Fuego, explosión (14 por ciento de los encuestados)
Riesgos políticos y violencia (13 por ciento de los encuestados)

Aunque el propósito de los seguros es ayudar a las personas y empresas a administrar riesgos como estos, la industria no se libera de las consecuencias de estas amenazas. Echemos un vistazo a tres de los diez riesgos más importantes, su impacto en la industria del seguro, y cómo los líderes de la industria deben responder.

1. Incidentes cibernéticos

Como ha sido el riesgo No. 1 por dos años consecutivos, comenzamos con los incidentes cibernéticos. La definición de un incidente cibernético es amplia e incluye todo desde apagones informáticos hasta secuestro de datos y brechas de datos. Con muchas industrias adoptando soluciones digitales como consecuencia de los cierres relacionados a la pandemia, el crimen cibernético se encuentra actualmente en un máximo histórico. Esto, unido al aumento de escasez de profesionales de ciberseguridad, deja a los líderes de negocios enfrentando una alta posibilidad de ataque.

Un incidente cibernético no solo puede tener como resultado gastos significativos e interrupciones de negocios, sino que también puede provocar daños en la reputación porque los clientes potenciales afectados pueden llevar sus negocios a otro lugar. La mayoría de las amenazas provienen de criminales cibernéticos que encuentran nuevas maneras y más rápidas de violar las defensas de seguridad estándares. Aunque las compañías de todos los tamaños son vulnerables a los incidentes cibernéticos, las compañías pequeñas y medianas que no tienen seguridad cibernética tecnológica moderna son frecuentemente presa fácil de los piratas informáticos.

El riesgo de los incidentes cibernéticos a través del lente de los seguros

La información es el pan y la mantequilla de la industria del seguro. Las compañías de seguros generalmente almacenan información de sus clientes, productores y empleados desde nombres, direcciones y fecha de cumpleaños, hasta número de seguro social, información de tarjeta de crédito e historial médico. Para muchas organizaciones, esta información se encuentra en línea en formatos no estructurados como correos electrónicos y hojas de cálculo.

Las aseguradoras que fracasan en proteger los riesgos de su información se arriesgan a tener un ataque cibernético. La mayoría de las personas escuchan las palabras ataque cibernético e inmediatamente piensan en robo de identidad. Y aunque esto es realmente una consecuencia seria, solo es la punta del iceberg en lo que respecta a los efectos negativos de una brecha cibernética. Si un pirata cibernético entra a tu organización de seguros, también está en riesgo:

La exposición pública de información de propiedades
La manipulación de información
La pérdida de información
La pérdida financiera
El rescate
La interrupción de negocios
El daño a la reputación
La acción regulatoria

¿De qué manera pueden los profesionales del seguro prepararse para enfrentar los riesgos de un ataque cibernético?

Durante el tiempo que toma reforzar las defensas de seguridad cibernética, los piratas informáticos están reforzando sus propios conocimientos y habilidades para evadirlas. La mejor defensa contra un ataque cibernético es adoptar un enfoque holístico de seguridad cibernética que asegure que tu tecnología, tu personal y tus socios se encuentran preparados para un ataque.

Tecnología – Mantener tus equipos y programas actualizados es imprescindible para evitar un ataque cibernético. No importa que tan progresista es tu agencia, asegurador o agente general administrative/suscriptor general administrativo en lo que se refiere al ataque cibernético, la tecnología que no es actualizada puede exponerte a vulnerabilidades. Para las organizaciones expertas en tecnología que operan a través de múltiples plataformas y equipos conectados, la arquitectura de confianza cero como la autenticación múltiple se ha convertido en una práctica regular.

Personas – Los seres humanos cometen errores. Tu personal es importante en el éxito de tu organización de seguros, pero también es una de las mayores responsabilidades de la seguridad cibernética. Asegúrate de que informas a tus empleados acerca de cualquier amenaza posible y equípalos con los recursos y el conocimiento que necesitan para evitar un ataque.

Socios – El éxito de la seguridad de la información de tu organización de seguros también depende de la seguridad y preparación de cualquier socio ascendente o descendente con quien trabajas, así como cualquier proveedor externo o programa que utilices para asegurar que cumples con tus estándares.

Recuerda, seguir este enfoque de tres vertientes relacionado a la seguridad cibernética no disminuirá el riesgo de un ataque cibernético, pero puede fortalecer tus defensas y reducir cualquier pérdida. Si su organización de seguros tiene un ataque de seguridad cibernética, entiende que la ley federal puede exigirte que informes el incidente.

2. Evolución macroneconómica

Luego de tres años después del primer brote, la pandemia aún tiene efectos en la economía mundial. Estos efectos, unidos a la interrupción de la cadena de provisión, los problemas geopolíticos, el aumento en la frecuencia y severidad de los desastres naturales y el aumento de la inflación, están llevando a las personas y empresas de todas las industrias a reducir sus gastos por temor a una recesión inminente.

Como resultado, las compañías de muchas industrias están teniendo dificultades para mantenerse rentables y se espera que las insolvencias mundiales aumenten un 19 por ciento durante el año 2023. Considerando estos factores, no debe sorprendernos que la evolución macroeconómica se encuentre alta en el barómetro de riesgos de este año.

¿De qué manera la evolución macroeconómica está afectando la industria del seguro?

Es posible que hayas escuchado que la industria se describe como “a prueba de recesión”, pero el seguro no es realmente inmune a los efectos de los cambios en el mercado como la alta inflación. En respuesta a la incertidumbre económica, la industria del seguro se encuentra actualmente experimentando continuos cambios en las condiciones del mercado incluyendo aumento de primas, requisitos de suscripción más estrictos, y reducción de la capacidad de los riesgos en un esfuerzo por evitar la falta de solvencia.

De hecho, la industria del seguro se encuentra actualmente enfrentado el mercado más difícil en una generación con una inflación en aumento que pone mucha presión específicamente en el mercado de seguros generales. Los altos costos de los materiales de construcción y la mano de obra están elevando los costos de reclamación hasta las nubes, llevando a las aseguradoras principales a pagar más dinero de lo que reciben de primas. Y con un aumento en la frecuencia y severidad de los desastres naturales, hasta las redes comunes de seguridad de solvencia como el reaseguro y los bonos CAT están siendo llevados a sus límites.

¿De qué manera puede responder la industria del seguro al riesgo de evolución macroeconómica?

Con el aumento de los costos en todos los ámbitos debido a la inflación, las agencias de seguros y los aseguradores necesitan encontrar maneras de reducir los costos operacionales y continuar el camino hacia la rentabilidad y fuera de la insolvencia. Un área para mejorar es la eficiencia operacional.

Los procesos manuales, como el llenado de formularios y el seguimiento de las renovaciones de licencias producen ineficiencia en el flujo de trabajo al alejar a los empleados de tareas que generan más ingresos y reducir los resultados de una organización. Automatizar estas tareas libera a los agentes y el personal, permitiéndoles ocupar más tiempo en ayudar a los clientes y construir mejores relaciones de negocios.

3. Escasez de mano de obra capacitada

En la posición No. 8 del barómetro de riesgos se encuentra la escasez de talentos que muchas industrias enfrentan actualmente. Como resultado de la pandemia, muchos trabajadores optaron por el retiro temprano. Y aunque el aumento de los costos de la vida ha hecho que algunos retirados vuelvan a trabajar, una cantidad significativa de ofertas de trabajo continúan vacantes.

Atraer y retener buenos talentos se está convirtiendo en un desafío alrededor del mundo con sectores como la aviación, la ingeniería, la construcción y los servicios profesionales teniendo los mayores impactos. Muchos apuntan hacia el cambio en las expectativas de los empleados debido a la pandemia como el factor principal causante de esto. Los empleados ahora esperan más de sus empleadores en términos de salud y seguridad, beneficios, flexibilidad de horario y opciones de trabajo remoto.

¿De qué manera la crisis de talento está afectando la industria del seguro?

La industria del seguro no está ajena a la escasez de talento. De hecho, ya hemos escrito acerca de ello una o dos veces. Y aunque ya no escuche hablando del tema, aún es un problema muy real con implicaciones muy reales para el futuro de la industria.

Nos guste o no, el seguro está siendo golpeado fuertemente por la escasez de mano de obra. El problema es mayormente debido a la gran cantidad de profesionales del seguro que están alcanzando la edad de retiro y abandonando el área de trabajo. Reemplazar a estas personas se está convirtiendo en algo difícil, especialmente con una generación más joven que no tiene suficiente conocimiento ni interés.

Cerrando la brecha de talento de la industria del seguro

En lo que se refiere al manejo de crisis de talento, las organizaciones de seguro pueden apoyarse en dos estrategias diferentes. Una opción es simplemente poner más responsabilidad en los empleados que permanecen. Sin embargo, esto es solo una solución a corto plazo y dudamos que tus empleados respondan correctamente al aumento de trabajo. Una mejor solución sería una combinación de atraer talentos jóvenes y transformar la estrategia de los talentos.

Fuente: https://www.insurancejournal.com/blogs/agentsync/2023/07/05/727589.htm